經歷了景觀設計長達數年的業績低迷,保險業在2013年終於迎來了一個小小的“翻身”機會。
  2013年,保險業的各個分支不斷出現政策釋放的利好。3月,《農業保險條例》頒佈施行;8月,人身險費率改革啟動;11月,首個互聯網保險公司房屋貸款開業,保險正式開啟互聯網時代。同時,養老、資管、大災風險保障等也在不同的方面取得突破進展,保險業正在迎來久違的大步前進。
  一連串的大變革背後,保險監管層推廣行業文化、增強公眾保險意識方有巢氏房屋面的決心也一覽無餘。從年初的保險公益廣告,到年中的保險核心價值體系頒佈和公眾開放日,再到年末的四家中央級險企聯合發佈服務倡議,保險業也在力圖用文化軟實力驅動行業的發展。
  關鍵詞景觀設計1互聯網 互聯網介入保險激發新潛能
  隨著馬雲、馬化騰、馬明哲聯手打造的眾安保險公司正式開業,互聯網對保險借錢業的深度介入終於真正來到了保險從業者的眼前。
  與此同時,一個又一個網銷“神話”,已經讓保險業感受到了互聯網的強大威力。在2013年的淘寶“雙11”購物狂歡節中,理財商品首個銷售過億單品令人頗感意外地花落保險。生命人壽在淘寶上發售的e理財萬能保險近8個小時內銷售總額達到1億元。
  對傳統產壽險從業者而言,互聯網無疑是尚未被開發的一塊沃土,動輒上億的市場群體,形形色色的消費需求,已經令保險企業趨之若鶩。根據美國獨立保險人協會預測,今後的十年全球保險業務中,將有近30%的商業保險和40%的個人險種交易會通過互聯網進行。
  在眾安保險看來,互聯網保險並非簡單的“網上賣保險”。一方面,它顛覆了傳統保險業務的承保體系,將傳統業務大量的核保、承保程序劃歸後臺進行,並根據互聯網獨特的優勢,引入信用評價機製作為承保標準的參照之一。另一方面,與傳統保險業務依靠全國範圍內的廣泛推銷不同,互聯網產品“小眾化”、“定製化”的趨勢對保險公司的市場細分程度和數據分析能力提出了極高的要求。這也成為傳統產壽險領域未來向互聯網業務轉型的目標和方向。
  面對這樣的趨勢,國壽、新華等多家保險巨頭紛紛斥巨資籌建電子商務公司,力爭將自己的業務和產品向互聯網的要求靠攏。業內分析指出,儘管傳統保險企業在短期內還難以迅速實現業務和產品向互聯網全面轉型,但至少在未來1-2年內,保險企業會積極探索出互聯網對傳統保險業務的興趣點,進而尋求自己新的業務突破。
  關鍵詞2費率改革 利率放開整合壽險結構
  2013年8月5日,壽險費率改革宣佈啟動。普通型人身保險預定利率不再執行長達14年之久的2.5%上限,可以由保險公司根據審慎原則自行決定。
  預定利率的高低與保險產品的價格直接相關,預定利率放開後,在同等條件下,消費者有機會用更低的保費買到更高的保額。由於保監會將利率改革的適用範圍限定於非投資型人身保險產品,這也意味著就利率而言,非投資型人身保險產品的競爭力得到了加強,保險的保障功能得到了強化。
  價格優化的背後,壽險市場的結構也在悄然發生著變化。保監會統計顯示,壽險費改之後的一個月內,截至2013年9月末,分紅險保費在壽險業務中的占比兩年來首次下降到80%以下。
  關鍵詞3有法可依 農業保險引領大災風險防範
  2013年3月1日,《農業保險條例》正式施行,標志著中國農業保險首次進入有法可依的階段。《條例》將農業保險定位為“有國家補貼的商業保險”,對符合規定的農業保險給予保費補貼,並建立財政支持的農業保險大災風險分散機制,對農業保險經營給予一定的稅收優惠。
  《條例》的出台迅速激發商業保險機構參與農險的熱情,今年前11個月,農業保險實現保費收入292.05億元,同比增長27.8%。中國農業保險的業務規模已經位居全世界第二位,僅次於美國。
  農業保險條例的出台,也引發了多個層面的大災風險防範思考。十八屆三中全會通過的《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》指出,完善保險經濟補償機制,建立巨災保險制度。保監會也表示,將加速制訂巨災保險具體方案,通過保險經濟補償機制完善大災風險分散機制。在這一大背景下,巨災保險試點、企業自保險機制等也在年內相繼拉開帷幕。
  ■ 投資建議
  健康保險
  應得到重視
  隨著近期多地霧霾天氣卷土重來,加之國務院出台關於促進健康服務業發展的政策,使得健康保障日益成為人們關註的焦點。平安健康險相關負責人表示,對於尚無保險投保經歷的消費者來說,無論其經濟實力如何,健康保險都應在2014年的壽險領域首先得到重視。
  健康保險一般以重大疾病、住院醫療、特殊門診以及部分醫保範圍之外的醫療費用作為其保障的重點。投保健康險後,一旦投保人罹患重大疾病,視其投保時的保費多少,可以享受少則數萬元,多則數百萬元的保險賠償。目前,大多數保險公司已為投保人開設了預約專家門診和理賠直接結算等服務,方便投保人的就醫。
  平安健康險相關負責人表示,除了投保健康保險之外,投保人還可以通過選擇保險公司附加的健康管理服務,參與保險公司組織的健康評估、體能測試等,提高對自身健康狀況的掌握程度。
  ■ 大事記
  ●3月1日,《農業保險條例》正式實施,標志著中國農業保險首次進入有法可依的階段。
  ●3月20日,保監會頒佈《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》,設立大病保險經營準入門檻,確保大病保險可持續發展。
  ●5月22日,保監會修改保險代理機構和保險經紀機構監管規定,保險中介註冊資本門檻由1000萬元提升至5000萬元。
  ●6月7日,中國保險行業協會頒佈人身險傷殘評定新標準,人身保險傷殘保障範圍大幅細化和擴充。
  ●7月1日,保險營銷員新規正式實施,不具備大專以上學歷的保險營銷員,只能在本地從事保險銷售業務,不得跨區流動。
  ●8月5日,普通型人身保險費率改革啟動,長達14年之久的人身險2.5%預定利率上限從此成為歷史。
  ●8月16日,上海泛鑫保險代理公司總經理陳怡攜款潛逃海外,保險中介痼疾由此暴露,保監會隨後緊急開展一系列人身險風險排查工作。
  ●11月6日,國內首家互聯網保險公司“眾安在線財產保險股份有限公司”正式開業,保險迎來互聯網的深度介入。
  ●12月11日,保監會頒佈自保險公司監管規定,資產千億以上的企業可以設立專屬保險公司。
  本版採寫/新京報記者 張軼驍  (原標題:政策利好讓保險業小“翻身”)
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